一是按揭贷款还贷方式有等额本金与等额本息两种。如果收入稳定的话，最好采取等额本金还贷方式，即每月还等额本金，本金越来越少，生息就越来越少，缺点是：前期月供额度稍大，而后期越来越低，计算公式为：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)(本金—已归还本金累计额)每月利率，有一个计算得出的结论是在其他情况相同的条件下，等额本金比等额本息方式要少还200%的利息。

明着坑你，但是弄的花里胡哨的，让你眼花缭乱，目不暇接。就像第二幅图片，看着都曲里拐弯的，其实就是直线。有能力的还是选择等额本金划算。拿100万贷款期限30年为例，等额本金要少还30万的利息。但是总体等额本金还的利息是少于等额本息的。等额本金前期还款压力大，还的本金多等额本息前期还款压力小，还的本金少。等额本息好还是等额本金划算，看下面的图就一目了然了。

记得我以前卖房时我申请了等额本金，但是银行不答应，硬性规定必须按等额本息还款，没得选。这样每个月的还款本金数额是固定的，利息就会越来越少。等额本金是在还款期内把贷款的总数额等分，每个月的利息按照剩余的总本金来计算。等额本息是指本金加上贷款的总利息，除以贷款的时间，就是每个月需要还的钱，每个月需要偿还的贷款数额是相同的。等额本息的还款总利息会高于等额本金的。

张雪峰老师说：还了六年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息。两种还款方法比较，最终到期算，等额本息比等额本金要多付出不少利息。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。

二者相比，在贷款期限金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。3.贷款300万元，年利率4.86%，还款年限30年等额本息：30年后还款5705618.40元，总利息2705618.40元等额本金：30年后还款5193073.80元，总利息2193075.00元两者差额近51万元，贷款越多，年限越长，等额本息比等额本金还款越多。

举例说明：1.贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元。等额本金：是指还款一个月比一个月少，一年比一年少两种方式，哪个更划算呢？等额本息：是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，房贷有的人等额本息和等额本金分不清，白白多给银行十几万。