最近，我的一个表弟在问我一个问题，他2019年在武汉买的房子，当时房贷利率有点高5.9%多，问我能不能帮他做个转贷，把利息成本降低一点？近半年很多中介朋友在朋友圈发布优化贷款，把利率相对较高的房贷还了，换成利率较低的抵押经营贷。以我自己对贷款的了解，不建议这么做，1、今年实体经济不好，所以国家出台一些政策，银行大放水，搞了一些利率低的抵押贷产品，这些低息的抵押贷，其实是为了给小微企业主提供经营上的帮助。

如果你没公司或者没有真实经营，那中介各种操作费用就比较高，比如中介费、公司注册费用以及申请过程中可能多出来的各种其他的费用。3、贷款年限，房贷的贷款年限最长可达30年，房产抵押经营贷一般期限1年、3年、5年。所以说，如果纯粹的想降低利率去转贷是完全没必要折腾的。

法律的主观性:目前个人所得税由用人单位以分类征税的形式代扣代缴。除养老保险、失业保险、医疗保险、住房公积金外，其他项目均未纳入税前扣除项目。但这一消息何时落实落地，尚无明确定论。消息称，有关部门正在对分类与综合征收相结合可能产生的征管成本等技术问题进行论证和评估。但何时出台将取决于税制改革的进展。

但如果按照目前通用的规则计算，如果房贷 利息可以抵扣税款，那么将为车主节省15%和45%的税款。但如果按照统一标准给购房者减税，就意味着越有钱的人存的越多，而普通工薪族相当有限。这与个税改革一直坚持的高收入人群多缴税的原则相冲突。因此，有税务专家认为，如果实施的话，相信免税的标准可能会有所区别。如果房贷 利息能够抵消个人所得税，将大大减轻利息购房者的负担，不会冲击商业银行的利益，具有很大的必要性和可操作性。

法律分析:房贷利息抵税其实就像五险一金一样，是在计算个税的时候提前扣除的。以后个税的计算方法会比现在的计算方法多一个，减去专项扣除费用，个税的计算方法会变成:应纳税额、工资薪金、五险一金房贷-3/等专项扣除，税额等于应纳税所得额乘以税率减去速算扣除。法律依据:《中华人民共和国个人所得税专项附加扣除暂行办法》第十四条纳税人或其配偶单独或共同使用商业银行或住房公积金用于个人居住房贷为本人或配偶在中国境内购买住房的，首套住所房贷-3/发生的支出，实际贷款/发生的支出。