图解等额本息与等额本金的区别。假设贷款情况：商业贷款100万，贷款30年，年利率按3.7%来算两种贷款方式适宜人群不同月还款金额不同以及利息不同，等额本息适用于收入比较稳定的家庭，比如公务员教师等，是绝大多数人采用的还款方式，而等额本金适用于早期收入较高，但是后期收入会降低的人群。

每月利息为2250-1388862元月利率：862/500000.0172也就是说月息1分72年化利率：0.0172*12再乘以1.8倍0.371也就是说年化利率为37.1%，超过了24%的红线，肯定不合法。先算月息：贷款50000，分36期等额本息还款，每月应还本金为50000/361388元。这个简单，要判断一笔贷款合不合法，只要算出它的月息和年化利率就一目了然了。我借了5万，等额本息36期还款，每月还2250元，这利息合法吗？

总结一下，如果手头资金充裕或对未来收入预期较好可能会提前还款，建议等额本金否则，等额本息。等额本息：每月还款总额一样，优点是前期还款压力小，缺点是贷款总利息额高！以图中为例，贷款利息相对低20万元，但是首月还款额为6861元！等额本金：每月还款本金一样，优点是贷款利息总额低，缺点是前期每月还款额较高！一张图让你看明白等额本金和等额本息的差距！房贷到底怎么选划算？

//@张雪峰老师:还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息。如果真是按照张老师所说的话那么可以去起诉银行了，这是明显的敲诈，但是一贯蛮横的银行估计是搞不过的，按照张雪峰老师所说，应该是按照等额本息的方式贷的款，每年10万，每月就是8333元，如果是按照基准利率，而且贷款期限是30年的话总贷款数额应该是156万左右，通过等额本息的方式来算，前6年总共还利息44万左右，还本金16万左右。