如果按照钱的时间价值来算，因为你一直在还钱，假如你贷了100万，还了30年，利息80万，其实相当于你借了银行五十万，用了30年，然后你要还银行180万。不知道不是会计专业的能看懂不，就是说如果你借钱后，30年后一把还给银行180万，那是我们想的借100万有80万利息，但现在你一直还钱，其实相当于你借了50万用了三十年。

那如果我不还给银行，我把80万存银行那我钱是不是贬值了，而且房贷利率和存款利率的差额谁补给我。但是我好像是贷80万要还给了银行180万。旻睿点评:我再少读几年书我就以为银行是慈善机构。30年后我们那100万房贷30年后可能值10万。专家说我们30年都在还的钱都在贬值。专家说不建议大家提前还贷，我们占了银行便宜不自知。所以这个政策的推行还要仔细研究，慎重决策。那就是流落街头，也因此极有可能引发重大社会问题。

说句实在话，子女能养活自己就不错了，很多子女是有心无力。你也许会说让子女来还呗。那时贷款怎么办？健康养老生活会耗去，甚至会耗空家庭的收入。更重要的是，过了六十岁绝大数人已经失去了赚钱能力，开始年老体衰。贷款年限长了，利息会增长不少。不过很显然的是，这个政策同样是一把双刃剑。把原来贷款二十年三十年一下子延长到三十年四十年，月供可以轻松很多。

所以建议目前买房，选择等额本金还款方式，这样前期还款额高，后期会逐月降低，避免造成退休后收入减少房贷压力大的尴尬境地。但凡事有利也有弊，看起来现在目前还贷压力减轻了，但考虑到退休后收入会降低不少，退休后还款压力会增加。无形中可以降低每月还款的月供金额，减轻目前还房贷压力。能，房货可还到80岁意味着还款期限延长，原来只能贷15年的，可能延长到20年，甚至30年。

为什么要提前还房贷？而且我还可以不需要一次性交35万，投保时可以附加终身保证3%保底利率的万能账户，把三五年内不需要用的钱追加在里面复利滚存产生更多收益。而且这20年期间如果需要用钱，还可以随时用保单现金价值贷款，可贷现金价值的80%，利率也很低，借款期限一般半年，就算资金周转困难还不上，利息和本金一起转入下一期本金计息，对保单利益没有任何影响。

看似提前还了可以节约20万利息。有一36岁的男性，房屋贷款剩余35万，剩余还贷年限20年，按基准利率算，20年利息约20万，连本带息约55万，房贷是所有贷款里面能贷年限最长的贷款，最长可贷30年，别看30年下来贷50万，可能需要连本带息还100万，但实际上你用任何贷款成本都比这高多了，除非手头确实有钱多，但是也没必要拿来提前还房贷。不会提前还房贷。