中国人最大的负债应该就是房贷，而中国人竟然背负了近40万亿的房贷！官方三组数据：1、2022年三季度末个人住房贷款余额38.91万亿元。房贷余额中，利息约占四成，即15.56万亿，2、中国共有4.94亿户，按照城镇人口占比63.89%计算，城镇居民家庭约为3.15亿户，也就是说1.78亿城镇家庭，背了38.91万亿元的房贷，户均21.85万元房贷。

3、利率下降1个点，就能释放1556亿元的消费，惠及1.78亿家庭这个数据很令人惊讶，我们竟然背负了这么多的负债，而且主要是房贷。不过，数据还算客观，户均20万的房贷在全球并不是最高的，因为美国以及日等很多发达国家，负债率其实很高。所以，负债高不等于经济弱。不过，在中国来说，高负债对于很多人来说，还不是能接受的事情。所以，大家都有多少负债呢？

1 房贷利率为基准利率加浮动比例。如果基准利率为4.9%，上浮10%，房贷利率为4.9%×(1 10%)5.39%。贷款后，浮动比例不会影响所借房款，但基准利率会。基准利率随时会变，但加息或打折会一直跟着贷款，直到还完为止。举例:20万，20年。银行贷款利率根据贷款的信用情况综合评估，根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)确定贷款利率水平。

2011年由于资金短缺等原因，部分银行首套房贷的利率为基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年2月开始，大部分银行将首套房利率调整为基准利率。4月初，大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行的利率折扣最高可达85折。现行基准利率于2012年7月6日调整执行，调整后五年期以上利率为6.55%。

房贷被计为负债，房子相应地被计为资产，所以房贷在办理其他贷款时也会被列为参照对象，而房贷作为衡量贷款人收入的指标。因为现在的人买房普遍需要贷款，贷款的方式有几种，大家可以根据自己的具体情况来选择。贷款分三种:商业贷款、公积金贷款、商业和公积金组合贷款。一般来说，只要商业贷款符合贷款条件，

然后放款速度更快，但是它的利率比公积金贷款高。商业公积金贷款周期长，放款速度慢，贷款额度是按照个人公积金的额度来计算的，但是利率比较低。购房人在提交贷款申请时，需要提交房屋买卖合同、户口本、结婚证、身份证、收入证明的原件及复印件，这些都是银行为贷款提供的资料，虽然看起来房子是我们的固定资产，但是我们是通过贷款买的。