在长沙房抵贷能做到3.7的只有中国工商交通平安银光大广发兴业银行。这几个银行的利率确实很有优势，利率都一样，但是还款方式却略有不同，意味着适用人群也不一样，一旦选错，很可能会对自己的现金流造成严重伤害，像中国银行工商银行交通银行是随借随还，一年一倒，这样的还款方式更适合生意已很成熟，现金流快，回款周期短的行业，比如快销行业光大广发兴业是三年不归本，这种还款方式更时候创业型回款周期长的行业，比如工程行业平安银行每年归本5%，相对来说资金使用更安全，不怕被银行降额断贷，并且负债也会越来越少，所以更适合回款稳定型行业。

而银行的不良资产包，就好比是一些烂透了的桃子和一些烂了一部分的桃子，还有一些没怎么烂的桃子，打包在一起，1折拿来卖给了资产管理公司，资产管理公司又通过自己的专业人员，分拣出了这三种品类，把烂了一部分的桃子削掉烂的部分打五折卖，将没怎么烂的桃子打九折卖，将烂透了的桃子核慢慢种在地里，等到长出新桃子了再摘下来，就得到了个好桃子。其次银行的身份决定他要维护自身形象，所以银行不可能有资产管理公司那样专业的收账人员。所以回过头来看看，银行处置11.5亿不良资产，换来2300万现金还是划算的吧，只是时间问题。…以此类推，只要张三一直在这银行贷款，房子卖了的钱又存入这家银行，理论上银行手里可以放贷的钱，从一百元钱可以变成100个亿。

然后张三把房子建成了，共两套房，分别以150元卖给了李四一套房和王二一套房，这个时候，张三拿到300元，李四在银行那里一分钱就没有了，王二不但银行里的50元钱没有了，还从包里拿出了100元。然后李四打算在这块地上，修一套房子，又去银行贷款了100元，买了建筑材料花了50，请张三搬砖又花了50，卖材料的王二和张三又把各自的50元钱存在了银行，于是银行又有了100元钱，这是100元钱的第二次流动。

为了方便计算，我们就不考虑准备金了，假定贷款利息为5%，存款利息为3%，银行有100元现金，李四跑银行贷款100元，租了张三的一块地，然后张三把一百元存在了银行，于是银行又有了100元现金。讲个故事吧，拿100元钱举例，看看银行100元钱的发家史。银行耗不起这个时间，还有个重要的原因是，银行靠利息差获利，假如银行手里有2000万现金拿来放贷，你知道杠杆可以达到多少倍吗？

其实银行也不想贱卖啊，因为这些债权只是暂时还不上，如果肯花时间和精力，早晚收回来也比贱卖强。于是就产生了不良资产的处置问题，那银行为啥要贱卖给资产管理公司呢？不良资产就是银行到期收不回来的债权，这个债权里面包含了有抵押物的，也包含了无抵押的信用贷债权，总之通俗地来说，比如你欠银行一个亿，到期还不上了，逾期后，银行经过自己的收账方式依旧没收回来，就被银行划为了不良资产。

与其这么低的价格卖出去，干嘛不跟债务人协商还款，哪怕协商到两折还款也比卖给不良资产划算啊。为什么银行不自己处置不良资产呢？那有人就要问了，什么叫不良资产？可以想象里面的利润空间有多大了吧！相当于最低2300万可以买走这11.5亿的资产，很多人都说不良资产的黄金期已经到了，最近平安银行又挂出了11.5亿个贷不良包，0.2折起拍。你知道不良资产怎么赚钱吗。