购买车辆时，全款和贷款各有优缺点，具体要看个人财务状况和个人需求。全款购买车辆的优点：1.不用支付更多的利息和贷款费用，2.自己拥有车辆，车辆所有权不受限制，3.没有贷款还款的压力，可以降低生活成本，4.在购买保险时能够节省一些钱。全款购买车辆的缺点：1.需要一次性付清整个购买款项，会对家庭财务造成较大压力，2.买车款项支付后，剩余资金的利息可能较低，无法获得更多收益。

4.车辆价值随着时间的流逝而不断下降，全款购买可能需要承担更多的价值损失。贷款购买车辆的优点：1.分期还款可以减少购车对家庭财务造成的压力。2.购买后拥有更多的现金流，可以更好地规划和管理资金。3.相同金额的钱可以购买更高档次的车辆。4.在购买车辆后还能使用较多现金进行其他投资，如股票等等。贷款购买车辆的缺点：1.要支付额外的利息和贷款手续费。

贷款利息计算。车价首付现金购车款×(首付比例为30%至80%)总首付 保险费 牌照费贷款金额现金购车款首付以五年期为例，计算公式为:每期偿还的本金金额贷款本金/还款期数；每期应还利息上月剩余本金× 贷款月利率。贷款 利息是返回给银行的，看你是哪个银行贷款，因为每个银行的利息都不一样。其他4S商店有自己的金融公司，如大众和巨人。

市面上大部分商业银行如江苏银行、南京银行、华夏银行都有消费贷款产品，即无抵押贷款。银行对客户的资质审查略高。如果客户是本地人，或者能找到本地担保，基本都可以放贷。这样银行会给客户授信额度，一般在30万以下，优质客户可以贷到60万以上，期限贷款 35年；利率一年5分左右；如果车价低于30万，相当于全款买车，省去了4S店收取的财务手续费。

把自己的闲钱用于理财或者其他用途也是不错的选择。另外，如果客户资质不太好，又不想给4S店交那么多财务费用，可以选择一些担保公司、二级经销商、SP代理、融资租赁公司等。一来他们的车价相对便宜，二来都是代理银行的产品。利息不算高，但是会适当收取一点费用。在银行办理无抵押贷款基本没有安全风险贷款零首付贷款 -1/。只要借款人有足够的还款能力，贷款一定会成功。

普通贷款，平均年利率在8%-15%之间。如果在招商银行贷款“-0/利息”申请个人用车，是根据贷款总额、贷款年、执行利率、还款方式等因素，如果您想进行试算以供参考，请进入招商银行首页，点击右侧的“理财计算器”和“个人贷款计算器”，尝试使用贷款的当期基准利率进行试算。