老王家里买房时贷款384000，贷了30年已经还了9年，每月还款2150元，9年总计还款232200，其中本金6万，剩下的172200全是利息，还剩32万多，还了9年才还了6万，太坑了，于是老王打算今年全部提前还清，有人劝老王还不如用32万买理财产品，如果利率合适，比提前还贷合适，已经还了9年，提前还已经不合适了，老王也在纠结，提前还房贷真的合适吗。

如图一：贷款32万，本金分期30年，每个月只还本金约888元，360期共还款约54.9万元!现在工资约五千元/月，老家里的房贷物业费电费燃气费约2500元/月，打工城市的租房约550元/月，伙食费约1000元/月，双电话费约100元/月，在没有给父母生活费补贴家用的前提，还剩约900元/月，现在生病都不敢去看医生，这就是我的真实房奴生活！所以，每个月花2000元，靠着32万的存款，没办法养老。

从60岁退休，到75岁的时候，钱就被花完。一直到第15年的时候，本金就已经彻底的花完了。本金还剩下，27.56万。本金就要减少1.53万。第3年，利息8724元，消费2.4万。本金还剩下，29.1万。本金就要减少1.48万。第2年，利息9168元，消费2.4万。本金还剩下，30.56万。本金就要减少1.44万。我们按照上面同样的计算方法：第1年，利息9600元，消费2.4万。

3.每个月消费2000元如果你的退休生活，每个月要花2000块钱。所以，你60岁退休，一不小心就活过了85岁，那就面临着没钱可用的局面。这就像一个恶性循环一样，只需要25年的时间，本金就减少为零。我们能看到，随着本金越来越少，利息就越来越低，减少的速度也就越来越快。本金还剩下，29.5万。第3年，利息9120元，消费1.8万，本金减少8880元。本金还剩下，30.4万。

本金还剩下，31.26万。第1年，利息9600，消费1.8万，本金就要减少8400块钱。本金在减少，利息就在减少。所以，你必须要动用本金。而32万存在银行，一年的利息只有9600块钱。那一年下来，就需要1.8万。2.每个月消费1500元如果你退休生活，每个月需要消费1500元。你只能生活在农村，而且还要有自己的房子，有几亩菜园地，这样才能过的比较安逸一些。

水电煤气物业费，再加上城市里消费水平也比较高。但是月消费800元以内，生活在城市里肯定是不现实的，1.每个月生活费不高于800元如果你每个月的生活费，都在800块钱以内，那凭借银行存款的利息，就已经足够。我们还是按照年化3.0的利率计算，32万存在银行，一年的利息就有：323009600元平均到每个月，就是800元，银行存款32万，能否够养老。