丽丽：大源老师，我去年买了一套房，是公积金组合贷款，我要提前还款是要两个贷款一起还，还是可以分开提还的？大源老师：可以分开提还的，很多人组合贷款都是先把银行贷款先还掉，因为银行利率高利息多，公积金贷款利率低就慢慢还。丽丽：那银行涂销资料要分开办吗？大源老师：你银行贷款结清了，涂销资料要等你公积金贷款结清后，再去银行领取一起去涂销，涂销资料不可以分开办理，因为房管局过户办理入押的金额是写的公积金和银行总数，是不可以分开涂销的。

有钱人也不会继续加杠杆，更多是改善居住环境，所以，好的房子仍然会维持高价，但是，人口流出严重的县城地级市，很难不跌。今年，大厂裁员，都表示了未来要过紧日子。去年，躺平生育率下降等热搜的出现，就是对未来不确定，茫然失措。此一时彼一时，现在，居民负债太高，根本没有能力继续接盘。近期，全国各地下调房贷利率，是对之前的政策补强，可以理解为变相降价，对之前高位接盘锁门，再拉一些人进来拖时间，能拖一时是一时。

但是，负债率就可怕多了，负债率高，不是买不买的起房的问题，而是，生活水平能不能保持的问题。杠杆率和负债率往往是一起谈，我认为应该分开谈，杠杆率只要在控制范围，居民对未来期望值可持续，就不会有问题，房价就可以拖的住。大概率是挺不过来了，之前的各种政策调控，甚至强调了房地产支柱产业的论调，依然没有什么效果，没几个人关心是否影响房价，是不是会继续上涨，因为大多数人负债太高了。

说实在话如果我到了80岁还背了这么多房贷，我宁愿房子不要了，这种话题政策延伸拿出来太没含义了，大家怎么看？如果房子已经过户了，那么亲人和家属要么是等待房屋被银行拍卖，要么是选择自行将房屋出卖。我们也是根据房子目前的状况，分两种情况进行讨论:4如果房子还没过户，那亲属和配偶可以与开发商协商，解除购房合同，合同解除后购房者返还房屋,开发商退还房款，但是在这种情况之下，购房人可能会损失一部分的首付款。

2我们再来说说配偶，如果这套房子是买房人婚后购买的，那么房子属于夫妻共同财产，未还完的贷款就属于夫妻之间的共同债务，银行是有权利要求返还的。也就是说，继承了遗产的亲人，需要继续还贷款，而放弃继承的亲人，则不需要继续为去世的贷款人将贷款还完。我们先来说说亲人，如果买房人去世，而他的亲人又继承了他的遗产的，那么银行是有权利要求亲人在继承的遗产范围内去偿还贷款的。

回归到我国来讨论：买房人去世了，银行贷款还没还完，这个时候买房人的亲属和配偶到底有没有义务要替去世的购房人将房贷还完呢?还有一种是八大疾病保险。三井住友银行为例贷款的时候相应对策的Plan，有的是配偶间相互担保性质的，利息提高百分之0.18，一旦一个人死亡，剩下的贷款归0，另外一个人也不需要还了，房子还在，这个问题很现实，日本这边部分银行是这么做的。