之前说过一个数据，利息在房贷中占比达到了4成，可以说我们每个月给银行还的房贷里面既有本金也包含了从银行贷款所需要支付的利息，这些都是买房人的成本所在，当前国家促进房地产消费，于是专家们就提出了降低房贷利率，这样不仅仅减轻了购房人的压力，能够促进住房消费，关键是通过降低房贷利率能够将这部分本来支付给银行的利息让利给个人，可以为其他的基础消费创造更为广阔的消费场景。

在房价和工资双降的背景下，每月月供中的高利息，就成了老业主难以承受的负担。另外，房价上涨乏力，普降成了趋势，又伴之以单位降薪。这样的利率剪刀差，迫使老业主多方凑钱，提前还贷。新房贷的利率一降再降，最低的在4以下，而老业主当初买房时，利率普遍在56以上。2对老业主来说，不提前还贷，意味着每月多花不少冤枉钱。银行当然要劝退一些老业主慢慢还贷，不要提前还贷。

现在，突然有500个老业主要提前还贷，银行如全部同意并办要相关手续，意味着每月减少150万毛利润，一年下来就是1800万毛利润。假设某银行有1000个房贷客户，每人每月归还6000元，银行每月的毛利润合计300万。老业主把剩余的房贷提前还清了，银行的毛利润随之减少，相当于银行失去了客户。1对银行来说，承担高利率的老业主，月供的一半是利息，这可是银行的毛利润。

等额本金指的是在还款期内，将贷款总额等分，每个月偿还相同的本金，以及剩余贷款在该月产生的利息，由于剩余本金逐渐减少，每个月的利息也会相应减少，因此等额本金每个月的还贷金额也会逐月递减。也就是说，等额本息在前期需要还更多的利息。等额本息指的是还款期内，每个月以相同的金额偿还本息，也就是每月还款金额一致，其中部分是利息，部分是本金，利息会逐月递减，本金会逐月增加。在银行办理房贷业务时，有两种还款方式可以选择，一种是等额本息，一种是等额本金。房贷该怎么还？如果是你，你会选择减少月供还是缩短年限呢？

就我自己目前的情况来说，减少月供是比较好的，因为现在月供是5800多，如果提前还一部分本金，月供减少到4000左右，应该挺好的，这样一来每个月的压力会小很多，虽然说还是要还很多利息给银行。那么问题来了，是减少月供还是减少年限呢？我觉得要是有闲钱的话还是先还一部分吧，想着要不要提前还贷呢？剩余代还本金，还有98万，还了50期了，还的都是利息呀，感觉这三年来就是在给银行打工。