优品财富：投资小白如何有效进行财富管理？为什么要？第一，为什么要进行财富管理？每当提到财富管理就会有很多朋友说，这并不是我们月薪低该考虑的事，那你就错了。所谓你不理财财不理你，我们每个人都应该树立财富管理的意思，必要性抵御家庭性的多重风险，第二，有效抵御通货膨胀，第三，促进家庭财富保值增值，第二，巧用帆船理论进行财富管理。

风帆相当于理财账户，主要是以理财为主，用来投资增值类较低风险的产品。第四，推动帆船航行的动力。救生铅相当于保障账户。家庭资产中的风险准备金，主要是用来保命和弥补风险损失的。一般用来购买保险等保障性产品，传讲相当于投资账户，用来投资一些收益和风险相对较高的投资产品。第三，财富管理三步骤：第一步，明确需求。开始财富管理的第一步是要了解自己，你希望通过财富管理实现什么样的目的，明确自己的需求是什么。

任何投资都是有风险的。根据最新的解释，储蓄也有风险。银行如果你破产了，你只会得到不到50万的储蓄存款。不好多说。但是风险也有高低之分，正常的风险和收益成正比，所以不要追求太高的收益，风险低的理财更稳定。延伸资料:其实银行 理财产品的收益和股市投资的收益差不多，过去的业绩并不代表以后也能达到这样的业绩。银行销售有意无意的误导。很多产品都在强调过去几年的高模拟收益率，暗示投资者未来几年会有这样好的表现。

国家不允许银行“刚性兑付”，所以任何投资都会有风险，包括银行 理财产品。银行 理财产品，可分为不同的风险等级；1.基本无风险理财产品银行存款和国债因为有银行信用的保障，风险水平最低，收益率低。投资者保留一定比例银行存款的主要目的是

成功的投资离不开资产配置。其核心在于通过多元化布局和分散化投资，提高投资组合的收益风险比。基金投资也是如此。合理的资产配置可以大大提高投资的胜率和性价比。当然，投资心态也很重要。时间是投资最好的朋友。好的投资组合 长期的耐心，才能收获理想的回报。绝大多数的银行 理财产品只是认为这个银行产品是安全的，但无论什么样的理财产品都是有风险的，不存在所谓的“零风险”，只是一个分类。

银行 理财根据风险等级，产品可分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)五种，数字的增加代表风险的增加。前两个就不用说了，因为从名字就能看出来是低风险低收益的产品，平衡型产品(R3)是一种高波动性的金融产品，可投资于股票、大宗商品、外汇等，具有一定的本金风险。