这个问题很简单，银行可以向社会吸收存款，因此国家对银行的设立可以说是最严格的，可以吸收社会公众存款，意味着银行可以获得成本相对较低的闲散资金，聚少成多后就可以对外放贷，赚取存贷款利差。通常银行现金贷利率普遍不高于8%，国有大行甚至低于5%，而一般的互联网企业，如阿里京东美团等，他们没有资质去吸收公众存款，他们做现金贷绝大部分资金来自外部，通常也就是银行，通过银行去获取低成本的资金，然后大幅度加价后放贷给消费者，一般而言年利率普遍在10%以上。

2.每年把自己的资产进行配置，50:50股债平衡法，把50%的资金用于投资指数基金，剩余的50%用于债券型的基金。重大疾病保障50万左右以及意外险的配置也应该在50万左右。1.购买保险优先考虑消费型的保险，选择买定期而非终身的，考虑每年交的保费是多少，以及保障的范围。善用杠杆，比如时间的杠杆金钱的杠杆人的杠杆和方向的杠杆，对自己的资产进行合理的配置。

用五维分析法来分析这个：1.有一套新的理论2.告诉你这次不一样3.用疯狂上涨或者是高收益来吸引人们的注意4.所有的人都说再不加入就晚了5.大部分参与的人都不明白这套新的理论如果符合以上5点绝对是个，愿大家都能擦亮双眼。比如说年化为6%，726=12年意思就是12年本金翻倍。72法则就使用72除以回报率得出的数字多少年可以翻本？一个火眼金星的方法就是七二法则。

庞氏都是利用高额的利息吸引投资者的进入，利息越高投资者就会越多。庞氏就是不断的拉新人的钱来还旧债，一旦没有新人进来，整个系统都会崩溃。其次，如何面对旁氏？把钱投入到固定资产上，比如有钱换大房子买豪车而不是利用钱生钱的理财。3.资产与负债。做自己不懂的投资，比如买股票学习不是学习如何去选择一只股票，只是跟风轻信别人的建议。比如相同的一笔钱，每年投资都是10%的收益大于9年赚一年亏的的资产。

很多不懂投资的人，大家都抱有侥幸的心理，比如网贷，大家明知利息高，却不愿意降低自己的消费观念。2.不考虑风险和收益。改变思维的模式去思考如何能赚更多的钱，而不是把时间和精力耗费在如何能买到更便宜的东西上。需要照顾家庭和孩子。只做紧急的事而不做重要的事，比如想学一门技能，但是总是拖延，为自己找借口，工作忙没有时间。比如说用时间来节省金钱，也不愿意花时间去学如何赚钱。

富人和穷人最大区别在于思维上的差别，思维模式不同决定了你是否成为一个有钱人，穷人跟富人思维上最大的差别在于穷人一般注重资产，而富人却重视正向的现金流。首先，如何变成穷人？第三个如何进行投资？第二个如何应付？这本书主要的观点有三个，第一是如何变成穷人？这本书主要讲述的是19个积累财富的方法，独立从财富开始书评作者是水湄物语，她是长投学院的创始人，也是30岁前的每一天畅销书的作者，累计销量10万。