随着人们对财富管理的需求不断提高，越来越多的投资者开始考虑理财顾问是否有必要。理财顾问的主要职责是帮助投资者规划和管理其财务资产，并提供针对个人情况的投资建议和支持，虽然许多投资者选择自己进行投资和资产管理，但理财顾问仍然有其存在的价值，首先，理财顾问有着丰富的经验和专业知识，能够为投资者提供更为全面、个性化的投资方案。

其次，理财顾问能够为投资者提供定期的理财建议和监控，及时调整投资策略。投资市场变化快速，眼光和知识面有限的普通投资者往往难以把握市场机会，甚至很难发现自己的错误和偏差。而专业的理财顾问能够每日关注市场变化，对投资组合进行调整和监管，使投资者的收益最大化。最后，理财顾问可以帮助投资者理性看待投资风险，避免盲目跟风和投机行为。

一般来说客户理财经理是为客户制定理财、投资计划的。理财经理岗位服务工作职责如下：1、发现销售机会，提供和销售金融产品(1)分析客户信息，定期与客户沟通，主动发掘客户现实需求，并提供适合的金融产品；从大堂经理或柜员处接受客户推荐，为客户推荐、讲解、提供金融产品。(2)制定客户跟进计划，建立、保持并加深与客户的关系。在非高峰时间或根据客户预约时间通过电话、短信等方式跟进客户，发现客户未来需求，记录和更新客户需求评估表。

(4)发现潜在VIP客户，将VIP客户推荐给合适的客户经理。(5)协助网点经理制定和实施营销计划。2、受理客户低柜业务需求，做好柜面营运服务(1)营业前准备好营销资料、营业所需重要物品和凭证；营业中保持营运所需用品，当出现不足或超限时，及时与柜员主管办理调拨手续；营业终了确保重要物品的账实相符，满足限额标准，凭证和账务流水核对相符，并与柜员主管办理相关物品交接手续。

理论学习:商业银行私人银行理财顾问的从业资格或者国内的理财规划师考试，或者是AFP，CFP等。大专可以考3级助理理财规划师，本科可以考2级理财规划师。如果从服务对象上来释义，政府代表“公”，那么，除政府以外的机构或个人都可以算作是“私”，都是私人银行服务的对象。在国外，私人银行业务位于银行业务金字塔的顶层，是在零售银行业务基础上发展起来的一种面向高端客户的业务，其涵义要远远丰富于一般的存款、贷款业务。

基本上没有什么分别，都是为客户服务的，不过理财经理和理财顾问是需要考证件的。都一样！做的工作都一样，名头不一样而已，这几个理财都很不错的，都是安全可靠的，可以分散投资：余额宝（2%4%），百度金融（2%5%），腾讯理财通（2%5%），民生银行兔子金服（59%），兴业银行钱掌柜（3%左右）等。投资顾问是专注于房产，客户等高端领域为客户提供专业的分析和答复，理财顾问就是熟知各大银行理财产品，根据客户情况才制定相应的方案，二理财经理就是管着理财顾问的领导，专业性就更强，客户经理，是理财顾问晋升后的称谓。