什么银行利率不断下调，仍然挡不住居民存款的热情？在经历了艰难的三年疫情之后，中国居民的投资理念已经发生了一定改变。过去大多数人热衷于投资房地产、炒股基金、银行理财等，因为那个时候获取高收益才是大家做投资理财更加关注的，而现在房地产市场躺平，股票基金市场一片哀嚎，银行理财也不再保本保息，在后疫情时代，人们的投资关注点发生了改变，保本安全稳健。

哪怕收益低了一点点，但是与亏损本金的风险相比，更多人还是选择了安全保险产品。与银行存款不同的是，保险产品一旦在今天确定了，就会锁定终身。在目前的经济形势下，银行利率不断降低的同时，3.5%的预定利率时代即将落幕，且买且珍惜。如果短期急用钱，建议您选择银行存款。如果想锁定终身利率3.5%，攒下一笔钱做未来长期规划，建议您选择这款锁定终身收益，复利计息的存款保险。

3个阶段。其中第一阶段（19992005），银行理财产品的萌芽阶段。随着改革开放的推进，我国在2001年底加入世界贸易组织，经济对外开放的交流使得国外先进金融理念渗透到国内。国内商业银行开始涉猎个人理财，接受客户的理财咨询为其制定财富管理计划。扩展资料：注意事项：1、作为投资者，大家在购买银行理财产品时要注重风险防范，仔细咨询理财经理，看清相关合同，弄清楚购买的理财产品是否能保本。

值得注意的是，一般银行理财产品投资说明书规定，银行有权提前终止理财产品，收益按照投资者的实际投资天数计息，这样可能对部分投资者最终获得收益产生一定影响。未来银行理财产品的收益趋势将如何？中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，在经济下行压力之下，央行仍有进一步调整存款利率的空间，因此不排除银行理财产品的收益率进一步下行的情况。

10日从银监会获悉，截至2012年11月末，全国银行业金融机构理财产品余额达7.61万亿元。商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速。2011年商业银行共发行8.91万款理财产品，2011年末银行理财产品余额为4.59万亿元。中国银行业协会与普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2012》显示，近八成银行家对理财产品业务发展持支持态度。

2018年资管新规颁布开始，银行理财全面净值化，就是盈亏自负，不再刚性兑付本金及收益，鼓励银行理财投资资本市场，也就是投资股票债券等，近期各大银行也是发售了多款新的符合国家标准的理财，但是很明显，风险都提高了，产品的投资模式和基金基本很像了，这以后是常态，市场化，风险化，这也是我国市场走向成熟的必经之路。