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银行理财业务经营发展过程实质应该是从过去的依靠物理网点资源转变为依靠自身核心竞争力的提高，实现规模、质量、效益三方面动态协调和优化平衡的过程。目前我国商业银行理财业务的核心竞争力主要体现在用创新思维构建银行的核心业务模式，因此，建议应做好以下几个方面的工作：(一)转变经营观念，树立营销意识随着我国市场经济的发展、人民生活水平的提高以及金融体制的变革，传统的金融结构在不断改变，金融服务的对象和内容已发生质的变化。

为此，商业银行必须转变经营观念，努力开拓理财服务业务。(二)科学设计理财产品，提升风险管理能力理财业务最大的风险来自于投资的信托产品的资金运用风险。对银行来说，产品出现任何问题，商业信誉都将受到严重的损害。无论是产品的设计研发阶段，还是产品存续期间的托管阶段，都应加强内控建设和风险管理。这就要扎扎实实地提高自身的资产管理能力和投资盈利能力，进而全面提高自身的综合风险管理能力。

理财业务逐步向理财公司转移已经成为一个非常明确的方向。披露的信息显示，截至2021年12月，银行理财(含理财公司)总规模达到29.003万亿元，较2020年的25.86万亿元大幅增长12.15%，继续保持资产管理行业第一的位置。我们统计了62家银行(包括55家上市银行)2021年末的非保本理财数据(注：广州农商行理财数据时间节点为2021年6月末)，发现银行理财业务集中度其实很高，集中在全国性银行和部分地方性银行。

这29家银行的总余额达到25.66万亿元，占全部银行理财的88%以上。2.非保本理财余额在5001000亿元之间的银行约有13家，非保本理财总余额达到0.89万亿元，约占全部银行理财的4%，即2021年末，非保本理财余额超过500亿元的银行至少有42家。这42家银行的非保本理财余额合计达到26.55万亿元，占全部银行业理财的92%。