年负债女孩，今天发现被某小额度网贷坑惨了。在网贷-沃易D先后借款，总计借过5次，前3次已提前还清，还未发现被坑，第4次借款1000块，分12期还，每期还款94.53元本金，折后利息每期11.2元，已经还了6期，剩余本金583.35未还，第5次借款500元，分12期还，每期还本金47.27元，折后利息每期5.6元，已经还了5期了，剩余本金333.32元未还。

不得不佩服自己的口舌轻轻松松为自己省了八千多22年6月份逼不得已向广银icon办张30万的信用卡，每月还款本金4000左右，利息达到了2300多，当时就觉得利率太高，但是也没办法，紧急需要，也就办了，目前已还款八期，我就联系人工客服表明想要提前还款，一次性结清，但客服说除了缴纳未还本金外，还得缴纳未还本金3%的违约金，总计8000多，我真是第一次听说信用卡提前还款还得缴纳违约金，因为不懂，我就说是已了解，然后就挂了电话。

这就是一些银行或者三方平台铺天盖地打电话让消费者分期的真实用意，这个年化利率真不算低。比如某呗的分期还款，6期总费率4.5%，年化利率为15.27%，12期的总费率为8.8%，年化利率为15.86%。分期还款的真实利率计算涉及一堆的财务公式，不是专业的人，不借助强大的计算器一时半会还真计算不出来。当然有些平台，比如某某花平台，不提前还款可以享受利率优惠，可以随时还款的就把利率定高一点，反而给了用户一定的选择权。

10000元每天5元利息，换算成年息的话就是18.25%，只要能随时提前还款不收罚息，这个18.25%就是固定的利率。10000元每天利息5元这种提法反而容易算出真正的利率水平，按照内部收益率计算分期费率才最坑。接近这个利率水平的何止一两家，随便就可以信手拈来一大把。从那儿以后，我再也不相信那家银行的电话营销了。吃了个哑巴亏。我还是接着一月一还吧！还提前还啥呀？那我再想想吧！电话那头的客服问我。

而且电话里也不能细看合同条款，即便是那个客服骗了我，这个责任也不好确定，无非就是打嘴架。我虽然吃惊，但是心里明白，谁让咱不懂金融呢？疏忽了，疏忽了！也不能全怪她，我当时也没问呀！当时的客服没告诉我呀。我怎么没想到？没想到这次接电话的客服告诉我，说提前还款属于违约，要交一笔340多元的违约金。去年冬天，这笔钱用了不到两年，我手头宽裕了，打算提前还清全部借款，于是给银行客服打电话申请。

因为急需钱，想想手续费还能接受，而且客服又告诉我可以提前还清。她还说没有利息，每个月除了需要还等额本金外，只有每天0.2%的手续费，刚巧接到了这家银行客服的电话，说我的信用卡消费记录良好，是他们的重要客户，可以办理分期借现金业务。前年春天，我手头紧，急需现金周转，我大吃一惊，随即也明白了，当初被这家银行的电话营销给忽悠了。提前还款还有违约金。