现在贷款利率5年期以上已经变成了4.1，我就想问，之前房贷6.375.88的利率什么时候能降低？4.1仅是2008年7折的利率。以5.88为例，贷100万，30年，利息113.07万，月供5919元以4.1为例，贷100万，30年，利息73.95万，月供4832元二者利息相差39.12万。

因为央妈和银行是让利把利息降下来了，必然大家都会抢着贷款，市场上资金很紧张，一些中小企业从银行借不到低利息的钱，这些钱大概率会被有实力拿到银行贷款的机构和个人拿走，这些人相当于二道贩子，再用高息把钱借给你。而且，最终你拿到的贷款利率很可能还是一样高。另外经营贷消费贷国债利率拆借利率全都要变，那整个金融市场就乱套了。如果央妈把利息瞬间降下来，房贷利率确实会降，不过存款利息也会跟着降低。牵一发动全身！

央妈表示：这事儿没这么简单。能不能学学人日韩，降到只有1%2%！那央妈能不能带个头，再多降点？银行自己是不能直接发行货币的，钱得从央妈那里买，央妈通常会按照一个利率，把钱卖给银行，银行为了过日子就在这个政策利率的基础上加一点利息，再把钱贷给大家伙儿，包括公司企业等等。银行利率怎么来的？因为这个利率银行说了不算，央妈说了才算！银行表示：臣妾做不到！

上市公司利润排行，排前十的有六家是银行。不光买房的，开发商以及中小企业也叹了口气：我们也是！当然后来他表示算错了，但扛了30年房贷利息几乎能再买一套的情况确实存在，表面上钱给开发商赚走了，再仔细一看这辈子眼睛一闭一睁，净给银行打工了！前几天那位张老师说他朋友还了6年房贷，每年还了10万，结果发现才还了3万本金，57万全是利息。银行的贷款利息为啥这么高？

如果房地产市场仍然持续低迷，不排除政策将会引导按揭贷款利率下行。此次LPR下调之后，首套房贷款利率下限已经达到4.1%，低于2008年底首套房贷款利率7折时期的4.158%，达到历史最低水平。三是放松首套房认定标准，使更多购房者能够享受首套按揭利率。首套房LPR-20基点二套房LPR60基点的幅度可以继续下调。二是下调贷款利率下限。5年期以上LPR5月和8月已经各下调15个基点。

从历史点差来看，按揭贷款利率仍有下调空间。当下稳地产已成政策要务，今年二季度，按揭贷款利率为4.62%，平均贷款利率为4.41%，仍然高21个基点。但自2020年以来，随着调控政策收紧，前者持续高于后者，按揭贷款利率下调的三条渠道历史上，住房按揭贷款通常被银行视为优质资产，其利率一直低于平均贷款利率，2017年二季度甚至一度低90个基点。