公积金3.25%利率和我算的不一样?问题出在哪?原来是我想得太简单了。第一张图是我算的，我公积金贷款49万，每月还款2132.5元，贷款30年，我总的还款额就是：2132.5元30年每年12期=767703元，总利息就是767703-490000=277703元，根据利率=利息/本金100%，那么最终也算下来是1.889%这个和公积金利率3.25%也对不上呀，到底问题出在哪。

刚特意跟公积金中心确认了，说是提前还多少，账户里就能取多少，当然不能超过账户余额。她说的也没错，但也不适合我们，当时我们公积金账户里就有22万余额，根本也不存在这个问题。也不应该选等额本息，这个是被妹妹忽悠了，她说等额本金虽然是利息总额少点，但开头每月还得多，刚买房时，压力本身就大。时间越长，贷得越多，利息肯定就越多。其实，对于我们来说，一开始就不应该贷款那么长时间。真是脑子进了水。

当时本也想利用公积金账户余额那笔钱的，但公积金中心说不能取出来，银行当然只想着自己的利益，又没人指点可以像现在这样操作，一心担心还款压力，听别人说贷的时间越长越好。根本没把这个问题弄透彻过。真的是不算不知道，一算吓一跳，我们当初有多蠢多轻率。这边银行一还成功，那边公积金里的余额就能取出来了。如果没得那么多现金，可以先找别人借。但是，要先还再取。注意：提前还的那24万，反正是公积金账户余额里的那一部分。

在没给自己增加任何一点儿负担的情况下，可以将贷款总利息从19万多降到2万多。后续利息总额只要14000多元了，而且以后首月还款2489.58元，末月还款2088.98元，每月还款充抵完全没有任何压力。现在我们还欠银行39万，如果现在提前还款24万，就可以将公积金账户里的24万全部取出来，就只剩15万的贷款了，再缩短贷款期限为6年，将等额本息调整成等额本金。

关键老公的公积金账户里还有24万余额，这个24万就这样放在里面太不划算。现在老公每个月单位和个人缴纳的公积金是近3000元，完全能充抵每个月的还款。还款方式等额本息，每月还款1900.75元，总利息19.3万。去年公积金贷款40万，贷款26年，贷款利率3.25%。去年买的房子，才发现原来公积金贷款方式亏死了，我公积金贷款明明可以付不到2万的利息，却稀里糊涂选了个要付19万多利息的贷款方式。

对于刚需来讲，有公积金确实划算很多！综合来看，20年下来公积金能省下近8万的利息，每月月供也要少300多元。按照40万贷款20年来计算，公积金利息为144488.55元商贷利息为228245.17元，公积金单人最高可贷金额为40万。从目前成都的房贷利率来看，公积金为3.25%，而商贷刚需首套大部分为4.9%！公积金和商业贷款利息差距有多大。