现在银行的信用卡分期提醒短信已经成了劝退短信。月费率0.8，明确标注年化利率16.27%，正常人应该都不会想分期吧？一直以来，银行通过只标注分期费率的方式，给很多小白造成分期利率不高的错觉，收割了一茬又一茬韭菜，因为采用等本等费的计息方式，信用卡分期的实际利率约等于年费率的2倍(具体利率则需要计算IRR来确定)。

非银行贷款门道比较深，实际利率算法可以参照以上方法喔，自己算比别人说靠谱。结语：银行贷款比较正规，利率都会在合同注明，以合同为准即可。6，信用卡分期利率适用图1计算器。其它月份利率=/剩余本金5，部分小贷现金贷公司采用月费率，且包含手续费等额外费用，可以用专用计算器计算，如图1所示。4，信保类产品：资金方为等额本息，月保险费固定，实际利率递增，如图4图5所示：/本金即为首月利率。

3，平安普惠产品：分为资金方利息服务费保险费担保费当下调整为费率固定费用随本递减。贷款利率算法：1，还款方式为先息后本最简单：利息/本金2，还款方式为等额本息：首月利息/贷款本金或当月利息/剩余本金，可以参考还款计划表/演示表。非银行产品，有的会包含保险费担保费服务费等费用，需要人工或用贷款计算器算出实际利率。利率是贷款产品的定价，银行的产品最简单，在合同上就有注明年化利率。

估算年利率=名义年利率*2估算年利率=名义月利率*12*2估算年利率=名义日利率*365*2按照估算公式计算，每月手续费0.55%的分期，实际年利率是0.55%*12*2=13.2%每日手续费2元的分期，实际年利率是0.02%*365*2=14.6%。但对于普通人来说也没必要计算这么精确，因此我们一般采用估算的方式进行。关于分期的真实利率，需要通过IRR函数进行计算。你还觉得划算吗？最后一个月的实际年利率竟高达6.6%*12=79.2%！

但实际上，按0.55%的费率计算的话，第一个月你借款是1万元，支付55元手续费第二个月你已经还本金833元，实际借款只剩下9167元，但还是支付55元手续费到了第12个月，你已经还本金9167元，实际借款只剩下833元，也还是支付55元手续费。看上去并不太高，如果按名义的费率计算分期利息，月手续费0.55%乘以12个月，年息是6.6%每天手续费2元，日利率是0.02%，借1万元每年手续费是730元，折合年息7.3%。一般银行都会名义上说每月手续费低至0.55%或者说借1万元每天手续费仅需2元，名义上的低费率但实际上是高利贷。