理财公司理财产品销售管理暂行办法第二十五条规定，理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形：误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品虚假宣传片面或者不当宣传，夸大过往业绩，预测理财产品的投资业绩，或者出具宣传理财产品预期收益率使用未说明选择原因测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值区间数值展示业绩比较基准将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同在理财产品销售过程中强制捆绑搭售其他服务或产品提供抽奖回扣馈赠实物代金权益及金融产品等销售理财产品违背投资者利益优先原则，为谋取机构或人员的利益，诱导投资者进行短期频繁购买和赎回操作由销售人员违规代替投资者签署销售业务相关文件，或者代替投资者进行风险承受能力评估理财产品购买等操作，代替投资者持有或安排他人代替投资者持有本机构销售的理财产品为理财产品提供直接或间接显性或隐性担保，包括部分或全部承诺本金或收益保障利用或者承诺利用理财产品和理财产品销售业务进行利益输送或利益交换给予收取或索要理财产品销售合作协议约定以外的利益恶意诋毁贬低其他理财产品销售机构或者其他理财产品截留挪用理财产品销售结算资金违法违规提供理财产品投资者相关信息未经授权或超越授权范围开展销售业务，私自推介销售未经本机构审批的理财产品，通过营业网点或电子渠道提供未经本机构审批的理财产品销售相关文件和资料未按规定或者协议约定的时间发行理财产品，或者擅自变更理财产品的发行日期在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码前，办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料银保监会规定禁止的其他情形。

民生证券于2020年上半年经证监会核准取得公募基金牌照，并将于近期正式组建民生基金管理有限公司。作为一家中型券商，民生证券践行特色化经营的理念，从2018年开始重点突出投行投资研究的经营模式，以投资银行业务为特色研究业务为支撑大力发展固定收益投资业务与股权投资业务，其中股权投资业务与投资银行业务互相促进，2019年度初见成效。公司具备中国证监会批准的证券经纪证券承销与保荐等全牌照业务资格，是中国成立最早的证券公司之一。

举一个产品案例：产品名称：中邮理财邮银财富鸿元两年定开1号产品成立日：2020/08/10产品登记编码：Z7001920000005产品份额净值：1.0329产品资产净值：217,577,037.06元杠杆率：122%产品投资组合：33.79%的债券75.37%的资产管理计划11.49%的非标准化债权类资产产品前十大资产：如下图所示。当你害怕购买基金产品而选择银行理财的时候，殊不知银行理财正在通过基金资管计划等产品进行间接投资。所以以后理财特别要注意三点，一是尽量去大行找亲生的，二是去理财网查看托管登记编号，三是注意风险等级与自身偏好相匹配，要保本就不要碰。

再从责任心上，代理有时像捡的娃娃当脚踢，这种现象并不见，比如代理保险，为了手续费可以说的天花乱坠，各种挖坑，出事后努力甩锅，脸都可以不要。单说售后服务这块就有很大差别，比如客户的疑问和问题，以及其他突发事件的处理，找代理可能一问三不知，而自营就可以一站式搞定。代销与自营哪个对客户更友好？据中国银行业理财市场半年报告2022数据显示，截止6月末代销机构从1月的116家增至199家，代销金额高达26.1万亿，增势迅猛。

但是全国有商业银行超过4000家，不可能每家都会设立理财子，因为门槛还是比较高的，不仅注册资本几十上百亿，而且还需要专业团队，以及监管部门的其他要求，所以大部分中小银行是力不从心的，但又舍不得这一大大蛋糕，因此唯有走代销之路，代理其他大行理财产品。按照资管新规要求，以后银行不再直接销售理财产品，而是由成立的理财子公司销售，便于隔离风险，理财产品快速进入代销化，客户更要小心了。