张雪峰吐槽：60万房贷，利息57万，你怎么看？房贷还款一般都是本金和利息一起偿还的，如果先还的是利息，估计是客户本身采取的是等额本息还款法。其实贷款人每月都需还一份本金和当月分配的利息，不同的还款方式每月本金和利息组成是不一样的，等额本金的利息是平均到月的本金加上剩余未还本金产生的利息组成。

等额本金的利息少，是因为本金还的快，选择等额本息还款也是因为最初的还本压力有些人承受不了，比如：等额本金还款：贷款100万元，20年，月利率0.25%，第一个月利息2500，等额本金就是4166.667合计6666.667元还款十年以后第121期，剩余本金50万元，月息1250。有些人说等额本金比等额本息划算，是无稽之谈，相当于说全款买房比贷款买房划算。月应还利息=月初剩余本金*月利率月还本金=X—月应还利息不管是怎么还款，银行的原则就是每期的利息必须结清，写好的协议，贷款人谈不上吃亏上当受骗。银行优先结清每个月的贷款利息，月还款扣除月息以后多余的金额才去归还本金。

等额本息还款的月还款额计算方法是递归法：1A=总贷款本金，元2B=总贷款期数，月3K=约定的贷款月利率，/月4X=每月应还金额计算开始：第一个月还X，月末剩余应还A1=AA*K—X第二个月还X，月末剩余应还A2=A1A1*K—X第B个月全部还完，月末剩余应还金额为零，也就是AB=0通过递归迭代，得出每个月的还款金额：X=A*K(1K)^B/((1K)^B—1)这样的计算方法只是说本息按这个数是可以还清的，但不是本金和利息总和按期数平均，误导了很多人。个人认为不是。按月等额本息还款都说是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增利息比重逐月递减。现在有很多人在说：房贷，还了三年共计二十万，基本都是还的利息，本金没怎么少。贷款利率可以是年月日贷款期限可以是：随借随还，按日计息按月按年。

1.能先买房，绝不先买车2.能买商品房，就不要买安置房3.能买一期，不要买二期三期4.能长贷，不短贷长贷短还5.等额本息，每月月供一样多6.等额本金，逐月递减直到还完7.等额本息20年，提前还款，第6年还，30年的，第8年还8.等额本金20年，提前还款，第5年还，30年的，第7年还。这边特地咨询了在银行朋友，他们给的建议，可以看下，房贷利率多高，决定了你为银行打工多久朋友最近算了下房贷，一个月还3500，房贷利率5.4，已经还了快五年了，一看本金才还四万四，利息将近17万分分钟就想把钱全部还了。到底要不要提前还房贷。