成都高新区网友：最近装修，某公司叫我办理装修贷款，0.28%的月费率，感觉很便宜！有没有坑呢？大家是不是感觉装修贷利率比房贷低很多，那是因为很多人把费率和利率搞混了！费率和利率是两个不同的概念，扛哥咨询了银行业的朋友，费率和利率差别是一个每期都按总本金计算，一个按剩余本金计算，0.28%月费率换算成年利率大概在6.22%。

既然你每月还了本金5000元，那么从第二期开始，利息应该按照剩余本金29.5万的0.25%来计算利息，应该是737.5元。加起来月供就是每月5750元。但是你不知道的是，你每月除了利息还要还本金5000元。贷款30万，分60期还款，月息0.25%，每月利息750元，一年9000元。这其中当然有蹊跷。哪有这等好事，信用贷比抵押贷还低，甚至比公积金按揭贷款利率3.25%还低0.25%。

见最后一张图。答案是0.16左右，也就是0.16*12=1.92，这个费率算出来的30万，等额本金每个月的还款额才是5480元左右喔。那么费率每月多少，才能达到3.6的年化利率呢？因为装修贷款是固定利息，每月0.28，每个月没有扣除本金，但是你每个月还的5840，里面有5000的本金，所以下个月利息计算基数应该减去这个5000元。到底哪里出错了？

如果你这样算就错了，拿出房贷计算器来计算，贷款30万，利息3.36来计算，你每个月应该还5438.73元，但是看看图一的表格里面，你每个月还多少？算法不同，看看下面这张表，五年期装修贷利率多少，按照表上所说，月费率0.28，乘以12个月，是不是年化利率3.36？为什么说房贷是普通人能够贷到的最低贷款？大家算明白了吗？所以，除非短期内结清还会划算一点，分期越久，实际利率越高，可绝对不是让你看到的那个数字哦。

首先使用场景有限制，并不是直接现金到账，还要花千分之六左右的额外费用然后关键来算算真实利率，每个月575的利息，是按照本金300000*2.3%/12得出来的，第一个月确实就是2.3，但是第二个月的时候，你的本金已经剩295000，575*12/295000，实际上已经是2.34%的年利率了。比如这位留言的朋友，拿到了30万60期每期还款5575，自以为2.3%的年利率，那么事实果真如此吗？关于装修贷，发现没算明白的朋友真不少装修贷明面上的利率非常低，且手续简便，不少人兴冲冲进去。