金融界4月18日消息 银行存款利率下调大潮来袭，目前多数银行三年期、五年期存款产品利率已低于2%。

进入4月以来，一场银行存款利率大潮渐渐兴起，从村镇银行到农商行再到城商行到如今的各大股份制银行，各大银行纷纷下调银行存款利率。目前本轮调整重点集中在三年期、五年期等长期存款产品，在此轮调降后多数银行存款产品的利率已低于2%，进入“1字头”时代，高于2%的三年期、五年期等存款产品十分稀缺。

除了下调银行存款利率外，部分银行还提高了多数定期存款起存门槛，有存款产品门槛已经高达50万元，此外多数银行定期存款额度紧张，经常出现在一分钟内“秒光”的情况。

4月以来超30家银行存款利率下调

自今年4月以来，江西、广东、广西、安徽等全国多地的中小银行纷纷下调了存款挂牌利率。

包括安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行、广西资源农商银行、兴宁珠江村镇银行、内黄兴福村镇银行、惠东惠民村镇银行等近20家银行也调低了部分定期存款产品的利率。本轮调整多集中在三年期、五年期存款产品，调降后多数银行存款产品的利率已低于2%。

随后，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

光大银行、平安银行、恒丰银行、浦发银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

浦发银行华南某支行网点表示4月7日起，该行某款特色定期存款三年期年利率也从2.15%降至2.05%，下调10个基点。

“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员表示，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

光大银行北京地区一理财经理介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

此外，南京银行、浙商银行在北京也下降或即将下调存款利率。

近期南京银行也对存款利率进行了调整。从调整结果来看，南京银行北京地区1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别降至1.85%、1.95%、2.2%、1.75%，起存金额为1万元。“我行20万元起存的3年期、5年期定期存款利率都是2.3%，已经是目前行业内比较高的了。”浙商银行北京地区某客户经理表示，“但我们网点近期已经接到消息，存款利率应该很快就要下调了。”

最近几天，农商行、村镇银行、农信联社密集等地方中小银行仍在密集下调存款挂牌利率，

4月15日，广西巴马农商行发布通告称，将于4月16日起调整人民币存款挂牌利率。调整后，该行3年期、5年期存款利率均为2%，降幅达35个基点。4月17日，云南罗平兴福村镇银行公告称，自4月20日起，调整人民币个人和单位零存整取、存本取息挂牌利率。其中，一年期、三年期、五年期零存整取利率分别下调20BP、45BP和50BP。

据不完全统计，4月以来主动宣布下调存款利率的银行已经超过30家，主要以调整二年期、三年期、五年期的中长期存款利率为主。

或与银行息差水平持续收窄和各大银行经营压力有关

至于银行密集下调银行存款利率，或许与银行业息差水平持续收窄和各大银行经营压力有关。

从行业来看，近年来银行业息差水平持续收窄。国家金融监督管理总局统计数据显示，2024年第四季度，大型商业银行净息差为1.44%，股份制商业银行净息差为1.61%。四季度末商业银行整体净息差为1.52%，整体处于历史低位。而净息差是观察银行盈利能力的重要指标，银行依赖贷款利息作为收入来源之一。

在各大银行2024年度业绩发布会上，银行行长们也压力山大。

邮储银行行长刘建军表示，预计2025年银行业息差仍然具有下行压力。LPR下行以及存量按揭贷款利率政策调整，在一定程度上给银行带来压力。

建设银行首席财务官生柳荣表示，考虑到2025年是适当宽松的货币政策，且央行提到适时降准降息，2025年LPR还有一定下行空间，总体判断2025年NIM（净息差）仍将承压，但总体幅度小于2024年。下一步建设银行会进一步加强资产负债结构优化，加强资产管理。

工行行长刘珺在业绩发布会上表示：“去年净利润同比增0.5%，这么大的规模还能实现正增长是不容易的。营收同比下降2.5%，与市场整体趋势保持一致，下降幅度在可比同业中相对较好，特别是去年第三、四季度营收和净利均实现单季度正增长。”工行副行长姚明德表示，银行业整体的息差收紧情况在2024年下半年已经出现了边际改善，2025年息差仍下行，但下跌的幅度收窄。面对当前市场情况，姚明德表示，2024年，工商银行坚决不打价格战，主动加强低利率环节的资产负债布局调整，优化大类资产，强化负债成本管控。

银行存款利率是否会进一步下调？

对此，多家机构和市场人士普遍认为，存款利率仍有下调空间，此外央行等多次表态降息降准。

东海证券判断，定价方面，规范同业存款及重定价影响下，存款利率将加快下行。2024年9月24日以来，国债收益率下行幅度明显大于同期政策利率，指向资产端仍有进一步下降空间。节奏上来看，今年上半年重定价比例较高，存款成本率下降较为明显。此外，若存款结构持续改善，定期化有望缓解，促进存款利率进一步向下。

民生银行首席经济学家团队在研报中指出，2025年负债成本有望进一步下行，前期多轮挂牌利率下调中长端降幅更大，伴随存量陆续到期重定价，成本改善效果将逐步显现，同时非对称调降模式也有利于引导存款期限结构优化，部分缓释存款端久期拉长的负面影响。

来源:金融界