8月1日起

现金买黄金、钻石

超十万元需上报

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现金购买贵金属或宝石超10万元需登记

今年6月，中国人民银行发布“中国人民银行关于印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知（银发〔2025〕124号）”（以下简称《办法》）。

《办法》规定，自2025年8月1日起，从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务；客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

此次《办法》的适用范围十分广泛，不仅包括黄金珠宝店、典当行、回收商等从事贵金属和宝石零售及回收业务的机构，还涵盖了该行业内其他各类相关从业机构，这意味着整个贵金属和宝石行业都将受到更为严格的监管。扬州作为拥有深厚玉器加工、制作底蕴的城市，消费者无论是购买黄金还是选购和田玉、翡翠等贵重宝石或玉器制品，只要涉及大额现金交易，同样适用此规定。

具体而言，当客户使用超过10万元的现金购买贵金属或宝石时，商家必须对客户进行详细询问，了解其购买目的，核实并登记客户的身份信息，并对交易的风险进行评估。同时，商家还需在规定时间内将相关交易信息准确上报至监管部门。

刷卡、移动支付并不会受金额限制

《办法》的实施是否会对普通消费者产生影响？业内人士表示，只有在现金支付金额超10万元时，才需要配合相关从业机构进行反洗钱尽职调查。只要资金来源合法，正常登记即可，消费者无须担忧。《办法》主要针对的是“可疑交易”，例如短时间内频繁进行大额现金买卖、身份信息模糊等情况。

此外，消费者日常使用银行卡、微信、支付宝等电子支付方式付款时，完全不受金额限制。而从业机构有义务和责任了解客户情况，确保交易的合法性和安全性。如果机构不履行核查义务，可能会面临监管处罚。