近期，多家银行密集发布公告，调整高端信用卡权益。

仅在今年7月，招商银行、光大银行、汇丰银行（中国）等多家银行官宣部分高端信用卡产品权益及活动更新，如提高使用门槛、调整适用范围等。而在此之前，农业银行、浦发银行、广发银行等也发布过相关公告。

在此番调整中，招商银行高端信用卡权益的调整备受瞩目。

招商银行信用卡中心发布公告称，自今年9月1日起，对已发行的银联-Visa双标高端磁条卡产品逐步更换为芯片版，同时经典版白金信用卡（以下简称“经典白”）年费优惠规则也予以调整。

简而言之，即新更换的芯片版经典白要从原本“1万积分免年费”变为“1万积分+18万元刚性消费免年费”。附卡同样出现调整，原先是5000永久积分免年费，调整后，需额外再消费满10万元，才可以享受兑年费。

对于此番调整，招行信用卡方面表示，其秉承长期经营理念，始终打造匹配客户长期需求的高端信用卡产品，而非短期促销型产品。

记者梳理相关资料了解到，2005年3月，招商银行率先推出国内第一张国际标准的白金双币信用卡（即上述的“经典白”），开启了通过信用卡为高净值人群开展差异化经营与服务的新模式。而在这20多年的发展历程中，呈现出“整体稳定、局部优化”的特征，极少出现大幅调整。

“招行的此次调整，不仅仅是从磁条卡到芯片卡的技术迭代，更凸显了银行在压力下寻求平衡的努力。”南开大学金融学教授田利辉在接受《金融时报》记者采访时表示。

今年以来，已有超过10家银行对旗下高端信用卡权益进行调整。

建设银行旗下多款信用卡已不再享有机场贵宾厅服务；浦发银行取消或降低部分信用卡的境外消费返现等权益；光大银行信用卡相关机场接送机服务、租车免一日租金服务、健康洁牙服务统一终止；宁波银行将汇通白金信用卡礼宾车出行权益调整为按季度开展，并取消多项健康关怀服务等。

“信用卡市场进入存量竞争时代，发卡量增速下滑、获客成本升高成为普遍现象；同时，一直以来，信用卡业务的盈利主要依赖于刷卡手续费、利息收入等，盈利模式相对单一。”博通咨询资深分析师王蓬博分析认为，银行密集缩减旗下信用卡权益，在一定程度上反映出银行信用卡部门的盈利压力较大。

多数专家认为，信用卡行业已经从“跑马圈地”转向精细化运营，多家银行通过提高门槛筛选客户，将资源向高消费、高贡献用户倾斜，有利于提升信用卡部门的整体盈利效率。“招行在这个大背景下调整年费规则，能够在降本增效的同时优化资源配置，筛选更高价值的客户。”田利辉表示。

信用卡市场已步入存量竞争时代。与此同时，获客成本逐步走高。金融数字化发展联盟发布的《2024消费金融数字化转型主题调研报告》显示，信用卡线上获客成本约290元/张，线下约234元/张。

值得一提的是，近年来，银行信用卡中心也出现集中关停。2025年以来，已有超过30家银行信用卡分中心陆续关停。仅在今年4月，交通银行太平洋信用卡中心就有10家分中心停止营业，民生银行、广发银行等旗下部分信用卡分中心也在年内获批终止营业。

专家认为，此轮调整并非简单的“权益缩水”，而是银行机构为追求长期可持续的经营模式和行业整体健康发展所采取的主动举措。

可以看到，无论是组织架构上的优化，还是停发联名卡、削减权益等产品层面上的调整，都表明信用卡行业扩张期的粗放式经营模式已经结束，一个精耕细作的时代开始到来。（记者赵萌）

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（来源：金融时报）