8月1日起，中国人民银行发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）全面施行。《办法》规定，个人使用现金购买黄金、白银、铂金等贵金属或钻石等宝石，若单笔或日累计交易金额达到人民币10万元（含）以上，从业机构必须履行客户“尽职调查”，并在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。这意味着，全国金店、典当行等从业机构迎来反洗钱监管“史上最严”时刻。

新规施行后，我省街头巷尾的各类黄金、宝石等销售、典当门店等是否按照要求履行义务？市民对此又作何反应？8月2日和8月3日，记者走访长沙多家金店和典当行，一探究竟。

长沙有金店严控大额交易，按新规调查身份并向报备

8月2日，记者来到富兴时代一楼北侧，这里集中了周大福、周大生和中国黄金三家金店。其中，周大生表示，店铺于7月就已提前按规完成大额交易报备工作。中国黄金则表示历来大额交易都会拍照留档，“一般超过2万元，我们都会登记和上报。”中国黄金（富兴时代店）店员说。

据三家金店的描述，目前商场里和附近的金店均已被拉入长沙市开福区东风路派出所建立的微信群，方便完成大额交易上报工作。“如果有购买超过10万元的黄金首饰，我们都需要发在群里统一报备。”

除了需要报备，金店会同步要求顾客提交身份证核实身份信息。“8月1日之后，我们店不管是现金还是刷卡，只要一天之内数额达到都要登记报备，需要身份证核实登记，从而证明是从正常途径购买黄金。”周大生（富兴时代店）店长解释，这项操作主要是为了避免刷单或洗钱行为。周大福（北辰三角洲店）店员也表示，8月1日起，店铺已履行新规，“单笔或日累计交易金额达10万元（含）以上的顾客，需携带本人身份证原件，并填写‘尽职调查’相关表单。”

周生生（IFS国金店）要求更为严格，顾客不仅要携带身份证件，还必须出示本人名下银行卡，且电子身份证无法替代，必须为实体证件。对于此次的新规实施，周生生店员表示，顾客不要过度焦虑，“对于顾客来说，仅需出具相关证件，整个流程店内工作人员会按照公司的规定来操作。”

部分商家称不知情新规，现金交易照旧操作

不过，记者调查发现，仍有金店对这一新规并不了解。“我们店还没有接到相关通知。”黄兴南路的一家中国黄金店店员说。中国黄金（松雅湖店）店员也表示并不了解相关新规，在被问及超过10万元的现金交易是否需要上报时，该店员坚称：“在店里消费，不用上报流程，现金交易也没问题。”

同时，记者在走访中了解到，在新规实施前，多数门店仅要求顾客签字确认，并未执行额外的身份核验程序，交易流程与普通消费无异。以水贝黄金（长沙国金店）为例，该店店员透露，虽然会对大额消费顾客进行电子身份证查验，但主要目的是防范电信诈骗。

此外，还有一些典当行对新规仍抱有一丝侥幸心理。长沙开福区“互银典当行”工作人员认为国家政策存在延迟性，此次新规可能仅作参考，“政策是死的，人是活的，可以分天进行典当。”

业内人士：新规主要打击洗钱行为，普通消费者别慌

业内人士解释，因为黄金珠宝交易金额大、容易变现，常被不法分子用来洗钱或恐怖融资。新规主要是用于规范商家行为，打击的是利用珠宝洗钱的非法活动，“通过强制上报大额现金交易，堵住这个漏洞，让黑钱无处可藏。”

走访中，多家金店工作人员直言，对商家来说，新规是一种保障。据上述周大生店长透露，此前有顾客曾在晚上闭店前购买大量黄金，这引起了她的警惕，“当时是22时多快下班的时候，我一听她是外地口音，要买十几个工费很便宜的镯子，我不敢卖。”她表示一旦卖给不法分子，账户可能会立马被冻结，作为店长也会被警方认为有“帮凶”嫌疑。

长沙一珠宝店内，市民正在挑选首饰。

市民对新规看法如何？在周生生（IFS国金中心店）专柜前，正在选购婚庆金饰的张女士表示，自己日常购买黄金首饰的金额远达不到10万元，因此新规并没有影响。一旁的许先生表达了对新规的认可，“以前总听说有的不法分子通过购买黄金变现，新规能有效斩断洗钱链条。”

值得注意的是，多位受访市民向记者表达了相似观点：虽然新规可能增加大额交易的流程，但只要能有效打击违法犯罪，这点不便完全可以接受。“登记个身份证而已，既简单又能让市场更规范，何乐而不为？”市民洪先生说。

作者：仝若楠 万家忻

编辑：实习生 冯景